Kredyt czy oszczędzanie

Tuesday, September 18, 2018

Na tych, którzy decydują się wziąć kredyt, zazwyczaj patrzy się dosyć nieprzyjaźnie, w najlepszym przypadku jak na godnych współczucia półgłówków, którzy nie mają zielonego pojęcia, w co się pakują. Czy branie pożyczki jednak nigdy nie jest uzasadnione? Przecież w życiu wielu ludzi bywa tak, że szybki zastrzyk gotówki to konieczność, jeśli chcą poradzić sobie z nieoczekiwanymi wydatkami. W Polsce mamy co prawda publiczną służbę zdrowia, ale spróbujmy postawić się na miejscu biedniejszego obywatela Stanów Zjednoczonych, któremu wystawiono właśnie rachunek za opiekę w szpitalu. Taki człowiek nie ma opcji, musi się zadłużyć, chyba że w wyniku zbiegu okoliczności ma akurat tyle oszczędności, że jest w stanie pokryć koszta, rezygnując jednocześnie z nowego samochodu czy uczelni dla dziecka. Nie osądzajmy więc innych tak pochopnie.

Niejeden decyduje się na oszczędzanie bez konkretnego celu, zwykłe odkładanie do skarbonki czy skarpetki. W końcu już tak jest, że pieniądze zawsze znajdą jakieś przeznaczenie. Gdyby poddać to zachowanie głębszej analizie, to być może doszlibyśmy do wniosku, że warto jest tak robić. Kto wie, być może pewnego dnia, gdy wszyscy wokół męczyć się będą z ratami kredytów, my ze spokojem usiądziemy w swoim mieszkaniu i przeliczymy nasze zupełnie własne banknoty, mogąc za nie dziękować tylko i wyłącznie sobie samemu.

Powszechnym zarzutem dla osób, które skorzystały kiedyś z kredytu jest to, że znacznie lepiej jest po prostu wziąć się za oszczędzanie kilka lat wcześniej. Niestety, o wiele łatwiej jest to powiedzieć niż faktycznie zrobić. Każdy z nas chyba zdaje sobie sprawę z tego, jak oszczędzanie może być trudne w sytuacji, gdy wydatki otaczają nas z każdej strony. Pokusa, aby użyć pieniędzy zgromadzonych w naszej przysłowiowej śwince skarbonce jest ogromna, a większa ilość zebranych tam środków jedynie ją nasila. W takiej sytuacji dozbieranie wystarczającej ilości gotówki, aby pokryć koszty wymarzonej wycieczki, wybudowania domu i tak dalej, staje się niemal niemożliwe. Kredyt natomiast zapewnia nam potrzebne pieniążki z miejsca, wiemy na co je przeznaczyć i robimy to od razu, bez ryzyka, że przepadną na drobiazgi. Oczywiście, później zostajemy z perspektywą rat do spłaty, jednak wtedy nie mamy wyboru - musimy to zrobić, w przeciwnym wypadku zostaną pociągnięte konsekwencje prawne, co jest wystarczającą motywacją do tego, aby swoich obowiązków dopełnić. Ten prosty mechanizm kieruje ludzką psychiką w ten sposób, że nawet największy, niesumienny leń jest w stanie pokryć koszty swojego przedsięwzięcia. Myśląc w ten sposób można nawet potraktować zaciąganie kredytu jako płatną motywację, a nie zwykłe, prymitywne pożyczanie pieniędzy.

  • Posted by lokatki at 11:17:37 in

Sposoby zabezpieczania kredytów samochodowych

Wednesday, July 18, 2018

Decydując się na kredyt samochodowy powinniśmy wiedzieć o tym, że kredyty na samochód mogą być kredytami zabezpieczonymi (typowe kredyty samochodowe) lub niezabezpieczonymi (niektóre kredyty samochodowe, kredyty gotówkowe)

Kredyty na auto z zabezpieczeniem, wymagają zdecydowanie więcej czasu i formalności, jednak ich zaletą jest sporo niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytów na samochód niezabezpieczonych.

Stosowane są dwa podstawowe sposoby zabezpieczenia kredytu samochodowego: zastaw rejestrowy oraz przewłaszczenie na zabezpieczenie.

Zastaw rejestrowy to zabezpieczenie polega na umieszczeniu wpisu w krajowym rejestrze zastawów. Informacja o tym fakcie jest też umieszczana w dowodzie rejestracyjnym pojazdu. W sytuacji, gdybyśmy przestali spłacać raty kredytu, bank może zająć przedmiot zastawu, sprzedać go i w ten sposób odzyskać pieniądze.

Drugą metodą zabezpieczania kredytu, jaką preferują banki wyspecjalizowane w kredytowaniu zakupu samochodów, to przewłaszczenie na zabezpieczenie. To zabezpieczenie polega na tym, że bank staje się współwłaścicielem samochodu w 49 proc. Bank ma wówczas udział we własności samochodu i może w lepszy sposób zabezpieczyć swoje interesy. w tym przypadku karta pojazdu pozostaje w banku.

Klient jest właścicielem zakupionego pojazdu, w umowie znajduje się jednak klauzula, że w razie niespłacenia dwóch kolejnych rat kredytu, 49 proc. udział we własności samochodu przechodzi w ręce banku. Dodatkowym zabezpieczeniem stosowanym przez większość banków jest cesja praw z polisy AC.

Zdecydowanie bardziej przyjazny dla kredytobiorcy jest kredyt samochodowy bez zabezpieczenia. Auto kupione za pieniądze pożyczone od banku w taki sposób możemy sprzedać w każdej chwili, a sama proces zaciągnięcia takiego kredytu jest zdecydowanie mniej czasochłonny niż przy kredycie zabezpieczonym. Niestety wadą tych kredytów jest to, że są one zdecydowanie droższe od tych poprzednich, dla banku, taki kredyt jest dużo bardziej ryzykowny i przypomina raczej zwykły kredyt gotówkowy na dowolny cel niż kredyt samochodowy.

Jaki kredyt wybrać zabezpieczony czy niezabezpieczony?
Wśród ofert banków oferujących kredyty na samochód możemy znaleźć zarówno oferty zabezpieczone jak i bez zabezpieczenia. Wybór zależy od naszych preferencji i planów co do kupowanego pojazdu. Jeśli największe znaczenie ma dla nas wysokość oprocentowania, warto wybrać niżej oprocentowane kredyty z zabezpieczeniem. Jeśli jednak chcemy aby do transakcji doszło jak najszybciej i bez zbędnych formalności, kosztem nieco wyższego oprocentowania - wybierzmy bank, który udzieli nam kredytu, nie domagając się zabezpieczenia np w postaci przewłaszczenia samochodu.

  • Posted by lokatki at 13:22:59 in

Kredyt hipoteczny w Citi Banku Handlowym.

Thursday, April 19, 2018

Kredyt hipoteczny znajdziemy również w ofercie Citi Banku Handlowego. Marża naliczana przez ten bank wynosi 1,44% kwoty zobowiązania. Oprocentowanie natomiast przyjmuje wartość 3,16% w skali roku z WIBOR 3M. Prowizja za udzielenie zobowiązania wynosi tutaj 0,00%, co sprawia, że oferta jest jeszcze bardziej opłacalna. Dostępna kwota kredytu w ramach tej oferty jest bardzo szeroka, bo wynosi od minimum 50.000 złotych do maksymalnej kwoty równej 500.000 złotych. Dostępny w tym banku okres spłaty wynosi od 1 roku do maksymalnie 30 lat. Sprawdzimy jak wygląda ta oferta w konkretnej sytuacji. Nasz kredytobiorca bierze kredyt hipoteczny na kwotę 200 tysięcy złotych, z okresem kredytowania wynoszącym 25 lat. RRSO dla takiej kwoty zobowiązania będzie wynosiła 3,21% w skali roku. Nie jest to wysoki poziom tego wskaźnika co może świadczyć o tym, że kredyt ten nie jest bardzo drogi. Rata miesięczna jaką będzie co miesiąc oddawał do banku kredytobiorca będzie po 965 złotych. Całkowita kwota do spłaty jaką będzie miął kredytobiorca jest równa prawie 290 tysięcy złotych, z czego suma spłacanych odsetek w całym okresie kredytowania jest równa około 90 tysięcy złotych.

Polisa na życie nie jest wymagana od kredytobiorcy, aby mógł wziąć ten kredyt hipoteczny. Dodatkowe ubezpieczenie również w tym przypadku nie jest wymagane. Ubezpieczenie pomostowe natomiast jest stosowane przez bank w czasie, zanim zostanie wpisana w nieruchomość hipoteka na rzecz banku. Do tego czasu bank podwyższa wysokość marży o 1,3%. Co do ubezpieczenia niskiego wkładu, to jeżeli kredytobiorca jest klientem banku i ma na koncie minimum 300 tysięcy złotych, to wysokość wkładu własnego dla takiego klienta zostanie obniżona do 15% wartości nieruchomości na jaką bierze ten kredyt. Jest to jeden z nielicznych kredytów hipotecznych w przypadku, którego nie trzeba wykupować żadnego ubezpieczenia. Dzięki temu oferta w znaczący sposób wyróżnia się na tle innych i jest o wiele tańszym rozwiązaniem. Co prawda ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, ale bank udostępnia szereg ofert z jakich można skorzystać. Maksymalna kwota kredytu jaką można uzyskać wynosi do 6 milionów złotych, ale maksymalna wartość kredytu to 80% wartości nieruchomości.

  • Posted by lokatki at 10:10:29 in

Kredyty i pożyczki gotówkowe.

Monday, February 26, 2018

Pożyczka gotówkowa w Banku Millennium.

Bank Millennium proponuje swoim klientom bardzo ciekawą ofertę pożyczki gotówkowej. Jest to oferta jaką bank przygotował głównie z myślą o swoich nowych klientach. Minimalna kwota kredytu to już jedyny 1 000 złotych, zaś maksymalna kwota kredytu jaki jest w stanie przyznać Bank Millennium to kwota 150 000 złotych. Dla maksymalnej kwoty parametry kredytu będą się prezentowały następująco. Kredyt można rozłożyć maksymalnie na 108 miesięcy. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania przybierze wówczas wartość 10,95% w skali roku. Każda z rat miesięcznych będzie po 2 147 złotych. Całkowity koszt jaki poniesiemy za uruchomienie tego zobowiązania będzie wynosił 81 881 złotych. A jak to będzie wyglądało dla innej niższej kwoty? Sprawdźmy to na podstawie kredytu gotówkowego na kwotę 10 000 złotych z okresem kredytowania wynoszącym cztery lata. Dla takiego zobowiązania RRSO będzie mieć wartość 13,85% w skali roku. Raty miesięczne jakie będziemy wpłacać do banku będą po 268 złotych. Kredyt będzie nas łącznie kosztował 2 887 złotych.

Warunki skorzystania z oferty kredytu gotówkowego w Banku Millennium.

Do skorzystania z tej oferty będzie nam potrzebny jedynie dowód osobisty i stosowny dokument potwierdzający źródło dochodów jakie osiąga osoba starająca się o przyznanie kredytu. Prowizja liczona jest od całkowitej kwoty pożyczki jednorazowo i może wynosić od minimum 9,99% do maksymalnie 11,99% kwoty pożyczki. Prowizja nie jest niska, ale zdarzają się oferty, w przypadku których potrafi być ona nawet kilka razy wyższa. Plusem jest zerowa prowizja za wcześniejszą spłatę. Co prawda bank przygotował ofertę z myślą o swoich nowych klientach, ale obecni również mają pełne prawo z niej skorzystać. Jest to oferta jaką Bank Millennium przygotował w taki sposób, aby jak największa liczba klientów mogła z niej skorzystać. Każda osoba, które ma dochody z jakiegoś źródła może złożyć wniosek o kredyt. Różnorodność dokumentów jakie można przedstawić jest na tyle elastyczna, że nie trudno będzie zdobyć ten jeden potrzebny.

Dokumenty niezbędne do starania się o kredyt gotówkowy w Banku Millennium.

Pracując na umowę o pracę trzeba przedstawić w banku jeden z trzech możliwych dokumentów może to być PIT za ostatni rok, zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu, albo wyciąg z przelewami wynagrodzenia za ostatni kwartał. W przypadku osób, które prowadzą działalność gospodarczą muszą przedstawić w banku albo książeczkę przychodów i rozchodów, albo roczne zeznanie podatkowe, a także zaświadczenie z Urzędu Skarbowego, z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub z KRUS-u. Emeryci natomiast zobowiązani są do przedstawienia w banku wyciągu, który potwierdzi, że wpłynęła emerytura za ostatni miesiąc. Jeżeli nie mają takiej możliwości bank akceptuje również takie dokumenty jak decyzja o przyznaniu emerytury, ostatni odcinek emerytury lub decyzja o waloryzacji emerytury. Bank nie wymaga, aby kredytobiorca wykupował ubezpieczenie swojego zobowiązania. Jest to zupełnie dobrowolne, ale można się na nie zdecydować. Jeżeli wybierzemy ubezpieczenie kredytu to składka ubezpieczeniowa wynosi 0,3% kwoty pożyczki miesięcznie i bank dolicza ją do tej kwoty. Wniosek o kredyt można złożyć przez telefon lub online co w znaczący sposób wielu klientom ułatwi zadanie. Oferta jest bardzo ciekawą propozycją kredytu gotówkowego, jaki można otrzymać spełniając minimum formalności. Bank akceptuje wiele źródeł dochodów, jak również można przedstawić wiele różnych dokumentów, dzięki czemu łato można je zdobyć.

  • Posted by lokatki at 08:44:30 in