Zdolność kredytowa

Friday, April 17, 2020

Wydawać by się mogło że dochody na wysokim poziomie gwarantują otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej. Tak niestety nie jest. Niesłychanie ważnym aspektem jest samo podejście kredytobiorcy do regulowania rat zobowiązania. W celu nabycia absolutnej pewności co do bezproblemowej spłaty banki weryfikują raporty jakie otrzymują z Biura Informacji Kredytowej. Raporty tego typu rozwiewają wszelkie wątpliwości co do zaangażowania klienta w spłatach wcześniejszych zobowiązań a ścisłej czy dana osoba nie zwlekała z terminową spłatą należności oraz to czy takie sytuacje odbywały się nagminnie czy były to pojedyncze przypadki.

Zdolność kredytowa zależy również od trzech czynników które są brane pod uwagę podczas rozpatrywania wniosku a są to:

•rodzaj zatrudnienia – banki sporządzają wykaz zawodów i profesji, których działalność prezentuje się dość ryzykownie, należą do nich usługi budowlane, turystyczne i gastronomiczne, jednakże największe znaczenie ma dla nich to czy jest to firma czy może jednoosobowa działalność gospodarczą, jak długo się utrzymuje (najlepiej minimum 2 lata) , na jakich zasadach prosperuje i czy ma stałych klientów-w ten sposób bank skrupulatnie analizuje sytuację gospodarczo-ekonomiczną potencjalnego kredytobiorcy by przekonać się czy poradzi sobie w swej branży z dodatkowym obciążeniem jakie stanowi kredyt, dlatego też zawód podwyższonego ryzyka musi być prześwietlony niemalże na wskroś

•miejsce zamieszkania-kredyt szybciej zostaje przyznany osobom, które nie wynajmują lokum lecz posiadają na własność mieszkanie bądź dom,

•wiek kredytobiorcy – aby starać się o kredyt trzeba być pełnoletnim, większe prawdopodobieństwo otrzymania kredytu dedykowane jest osobie młodej niż tej na emeryturze, choć ta pierwsza ma zwykle mniejsza zdolność kredytową to dla banku wydaje się być bardziej atrakcyjna zważywszy na okres kredytowania. Nie oznacza to jednak, że osoby starsze nie mają co liczyć na pomoc banku. Pierwszym rozwiązaniem jest polisa na życie i przeniesienie wierzytelności na bank, drugim- pokaźny wkład własny, trzecim – przedstawienie młodszego współkredytobiorcy - działania te składają się na zabezpieczenie kredytu i umożliwiają odzyskanie środków w przypadku śmierci wnioskodawcy

Ze względu na specyfikę rozpatrywania zdolności kredytowej dobrym posunięciem byłoby spotkanie się z doradcą, który pomoże ją ocenić. Takie działanie wyselekcjonuje najlepsze propozycje dopasowane do potrzeb kredytobiorcy. Doradca nie tylko oszacuje zdolność ale też może zaproponować kilka rozwiązań które by ją polepszyły np.dolaczenie poręczyciela czy też splata nieużywanych kart kredytowych.

Rata równa lub malejąca

Wybranie odpowiedniego wariantu spłaty zobowiązania również determinuje całkowitą wysokość kredytu. Do wyboru są dwie opcje – raty malejące bądź równe. Zmienność kapitału i odsetek z nim związanych to flagowe cechy równych rat. Wówczas na początku spłacania rat czyli przez kilkapierwszych lat przeważającą część raty zajmują odsetki, co na dłuższą metę sprawia że jest to droższa opcja ponieważ kredyt spłacany jest wolniej. Dlatego też ta opcja nie cieszy się dużą popularnością właśnie z uwagi na znaczne obciążenie zdolności kredytowej jednakże że względu na dynamiczny zeskok z kapitału polecana jest osobom którym zależy na szybszej spłacie kredytu. Z kolei rata równa już w początkowej fazie spłacania gwarantuje niższe wysokości rat co przekłada się na korzystny wynik zdolności kredytowej kredytobiorcy.

  • Posted by lokatki at 09:56:42 in